Même avec un mauvais dossier de crédit, Dubord Courtier vous permet de tirer votre épingle du jeu en vous offrant des prêts personnels sans garantie ou à risque pour consolider vos dettes ou pour une 1ere, 2eme, 3eme hypothèque incluant les limites de crédit, Montréal, Québec, Canada.
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FAQ
Ais-je les moyens de payer pour une maison?
Quel est l'acompte minimum initial nécessaire pour acheter une maison?
Qu'est-ce qu'une assurance sur prêt hypothécaire?
Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire à proportion élevée?
Qu'est-ce qu'une hypothèque conventionnelle?
Combien coûte l'utilisation d'un conseiller Dubord?
Est-ce que payer mon hypothèque par paiements bi-hebdomadaires peut réduire des années de paiements?
Comment une faillite peut-elle affecter la capacité de me qualifier pour une hypothèque?
Comment les enfants à charge et les pensions alimentaires peuvent-ils influencer mon acceptation pour une hypothèque?
Puis-je obtenir une hypothèque pour acheter une maison et y ajouter des améliorations?
Puis-je utiliser de l'argent donné en cadeau comme versement initial?
Qu'est-ce qu'une hypothèque pré-approuvée et comment puis-je en obtenir une?
Devrais-je attendre que mon hypothèque se rende à maturité?
Ais-je les moyens de payer pour une maison?
Pour déterminer vos moyens, votre conseiller Dubord, aura besoin, en premier,  de connaître votre revenu taxable, le montant de vos dettes impayées et de vos paiements mensuels. En considérant que votre achat est pour une résidence personnelle, ils calculeront un montant équivalent à 32% de votre revenu pour être utilisé comme paiement hypothécaire plus les taxes et les coûts de chauffage. 

Deuxièmement, votre conseiller Dubord calculera 40% de votre revenu taxable et déduira tous les paiements mensuels de vos dettes incluant vos prêts automobiles, vos cartes de crédit et même votre marge de crédit. La moindre des deux combinaisons  sera utilisée pour déterminer la partie de votre revenu à être utilisé pour des paiements relatifs à votre résidence incluant vos paiements hypothécaires. Ces calculs seron basées suivant les lignes directrices et standards des prêteurs.

En plus de considérer ce que les ratios proposent que vous puissiez financièrement vous permettre, assurez-vous de calculer combien vous pensez que vous pouvez vous permettre financièrement. Si le montant du paiement qui vous rend confortable est moins que 32% de votre revenu, vous êtes peut-être mieux de vous contenter du plus petit montant au lieu de vous rendre vulnérable financièrement. Sécurisez-vous financièrement pour vous permettre un minimum de dépenses personnelles.

Pour calculer votre potentiel hypothécaire, consultez un conseiller Dubord.

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Quel est l'acompte minimum initial nécessaire pour acheter une maison?
Les hypothèques, avec un dépôt initial de moins de 20%, doivent être accompagnés d'une assurance sur prêt hypothécaire consentie soit par La Corporation d'hypothèque et logement Canadienne (CMHC) ou par Genworth Canada.

Pendant que la plupart des canadiens se servent de leurs économies pour déposer le paiement initial, avec certains créanciers en particuliers, un montant de 5% du prix d'achat peut provenir de sources autres que les vôtres. Ces arrangements de prêts sont sujets à des restrictions basées sur vos revenus et votre potentiel de crédit.

L'acompte initial de 5% peut provenir de fonds empruntés (D'une marge de crédit ou d'un membre de la famille par exemple). Gardez en mémoire que le montant emprunté pour un dépôt  fera partie du service ratio de la dette pour déterminer si vous êtes éligible à l'emprunt. Le 5% de dépôt peut provenir d'une remise en argent pour l'obtention d'une hypothèque.

Gardez en mémoire que dans ce cas-ci, le taux de base publié (Le taux non escompté) sera requis par l'institution prêteuse. En plus du paiement initial de dépôt, et en fonction des règles de la Corporation d'hypothèque et logement Canadienne (CMHC) et par Genworth Canada, vous devez avoir 1.5% du prix d'achat disponible pour payer les coûts de fermeture, incluant, mais non limité à, les honoraires et les déboursés légaux, les coûts d'évaluation et de certificat de localisation si applicable.

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Qu'est-ce qu'une assurance sur prêt hypothécaire?
C'est une assurance hypothécaire fournie par la Corporation d'hypothèque et logement Canadienne (CMHC), corporation de la couronne et par Genworth Canada, une corporation privée accréditée. Cette assurance est requise de par la loi pour assurer les compagnies prêteuses contre tout défaut de paiement sur hypothèque et pour tout prêt qui représente une valeur de plus de 80% de la valeur de la propriété. Les primes d'assurance, situées entre .5% jusqu'à 3.1% sont payées par l'emprunteur et peuvent être ajoutées au paiement de votre hypothèque. Ceci n'est pas la même chose qu'une assurance-vie sur hypothèque.

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Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire à proportion élevée?
C'est une hypothèque ou le montant emprunté est plus de 80% du prix d'achat ou du montant de l'évaluation en considération de celui qui est le plus bas. Une hypothèque à proportion élevée requiert généralement une assurance hypothécaire offerte soit par la Corporation d'hypothèque et logement Canadienne (CMHC) ou par Genworth Canada.

La prime d'assurance hypothécaire est payée à la Corporation d'hypothèque et logement Canadienne (CMHC) ou à Genworth et protège le prêteur au cas ou l'hypothèque ne serait pas repayée et obligerait la banque à reprendre la propriété. L'avantage pour l'emprunteur est de lui permettre d'acheter une maison avec un dépôt initial de moins de 20%. La prime d'assurance est payée par l'emprunteur et peut être ajoutée au paiement de l'hypothèque.

Les primes d'une assurance sur un prêt hypothécaire se situent entre .5% jusqu'à concurrence de 3.1% du montant d'hypothèque et sont calculées sur la valeur totale du prêt. Par exemple, celui qui emprunte avec un dépôt initial de 5%, donc un prêt à la valeur de 95% occasionnerait une prime de 2.75% tandis qu'un prêt avec un dépôt initial de 20%, donc un prêt à la valeur de 80% occasionnerait une prime d'assurance de 1.00%.

L'assurance d'un prêt hypothécaire n'est pas la même chose qu'une assurance hypothécaire sur la vie.

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Qu'est-ce qu'une hypothèque conventionnelle?
Une hypothèque conventionnelle est habituellement  une hypothèque dont le versement initial est égal à 20 % ou plus de 80% de votre prix d'achat et qui n'exige pas normalement, une assurance hypothécaire.

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Combien coûte l'utilisation d'un conseiller Dubord?
La plus grande majorité des clients Dubord, ne paye aucun frais de consultation. Pour obtenir une plus grande part du marché, ce sont les institutions financières qui paient des honoraires d'introduction aux conseillers Dubord. En même temps, ces institutions proposent de meilleurs taux, escomptés et accompagnés d'approbations rapides en échange d'obtenir une part de plus du marché. Ceci permet à votre conseiller Dubord de magasiner le meilleur taux d'intérêt possible, pour satisfaire vos besoins financiers,  à travers différentes institutions financières d'hypothèques, et la plupart du temps sans frais particuliers pour le client.

Lorsqu'un prêteur traditionnel refuse d'approuver une hypothèque à cause d'un mauvais crédit, et ou si l'application hypothécaire doit être présentée à un prêteur privé et non traditionnel, des frais additionnels de courtage peuvent être chargés au client. Ces coûts doivent être divulgués immédiatement au client et doivent être autorisés par écrit par lui, avant de lui être chargés.

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Est-ce que payer mon hypothèque par paiements bi-hebdomadaires peut réduire des années de paiements?
La fréquence des paiements n'est pas le facteur le plus important pour réduire la période d'amortissement de l'hypothèque. La réduction du montant principal l'est.

Mais que penser des dires que de faire des paiements bi-hebdomadaires peut réduire près de 5 ans sur la période d'amortissement ? Vous allez économiser un peu d'intérêt en faisant ce genre de paiements, mais ultimement, c'est le total plus élevé de vos paiements à chaque année qui réduit considérablement la période d'amortissement.

Par exemple, lorsqu'un client choisit de faire un paiement bi-hebdomadaire de 500$ au lieu d'un paiement de 1,000$ par mois, c'est comme choisir de payer un paiement additionnel de 1,000$ par année. Dans la plupart des cas un paiement bi-hebdomadaire est simplement un paiement mensuel divisé en deux. Cela veut dire qu'au lieu de payer 12,000$ en paiements mensuels, vous payez maintenant 13,000$ en paiements bi-hebdomadaires.

Le 1,000$ de plus est ce qui enlève des années à votre hypothèque. Mais vous pourriez arriver à la même chose en augmentant vos paiements mensuels, si la fréquence d'un paiement mensuel est plus convenable pour vous,  ou en prenant un paiement accéléré demi-mensuel. La plupart des gens pensent qu'un paiement qui est directement relié à la fréquence de leurs revenus fait plus de sens. Lorsque c'est possible, augmentez vos paiements réguliers, ou payez périodiquement un montant additionnel qui aidera certainement à réduire la durée de temps nécessaire pour payer la totalité de votre hypothèque.

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Comment une faillite peut-elle affecter la capacité de me qualifier pour une hypothèque?
Selon les circonstance entourant votre faillite, en général certains prêteurs considéreront quand même le financement d'un prêt hypothécaire. Si vous avez obtenu une libération de votre faillite, la meilleure façon de déterminer vos possibilités d'obtenir une hypothèque est de venir discuter de votre situation avec un conseiller Dubord, car plusieurs prêteurs se basent sur les circonstances entourant votre faillite. Pour plus d'informations sur la façon dont nous pouvons vous aider, contactez un conseiller Dubord aujourd'hui.

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Comment les enfants à charge et les pensions alimentaires peuvent-ils influencer mon acceptation pour une hypothèque?
Lorsque c'est vous qui payez pour un enfant à charge ou pour une pension alimentaire, en général le montant payé est déduit de vos revenus  avant de déterminer le montant de l'hypothèque qui vous est possible d'obtenir. Lorsque c'est vous qui recevez de l'argent pour un enfant à votre charge ou pour une pension alimentaire, le montant payé sera ajouté à vos revenus pour déterminer le montant d'hypothèque qu'il vous est possible de recevoir. Vous devrez présenter des reçus en fonction d'un temps requis par le prêteur.

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Puis-je obtenir une hypothèque pour acheter une maison et y ajouter des améliorations?
Si vous qualifiez, oui. Même les acheteurs avec 5% de dépôt peuvent se qualifier pour acheter une maison et faire des améliorations.  Pour un prêt hypothécaire à proportion élevée, et par la Corporation d'hypothèque et logement Canadienne (CMHC) et  par Genworth, l'assurance hypothécaire peut couvrir et le prix d'achat en plus d'un montant pour améliorations immédiates que l'acheteur aimerait faire sur sa propriété. Cette option élimine le besoin de faire un autre emprunt pour financer ces rénovations. Certaines conditions s'appliquent.

Si les améliorations ne sont que cosmétiques, les primes d'assurance hypothécaires ne varieront pas leur cédule standard. Mais, si les améliorations sont structurales, les primes d'assurance hypothécaire standards peuvent être augmentées de .5%. Pour plus d'informations sur les primes d'assurance hypothécaires consultez le Financement Hypothécaire pour un prêt hypothécaire à proportion élevée.

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Puis-je utiliser de l'argent donné en cadeau comme versement initial?
La plupart des prêteurs accepteront un paiement initial donné en cadeau par la famille. Une lettre en preuve signé par le donateur est habituellement requise pour confirmer que les fonds sont vraiment un don et non pas un prêt. Lorsqu'une hypothèque requiert une assurance par la Corporation d'hypothèque et logement Canadienne (CMHC) le montant du don doit être dans la possession de l'emprunteur avant d'envoyer l'application pour la police d'assurance. Lorsque l'assurance hypothécaire est accordée par Genworth, cette action n'est pas requise.  À voir pour plus d'information : 'Qu'est-ce qu'une assurance hypothécaire"

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Qu'est-ce qu'une hypothèque pré-approuvée et comment puis-je en obtenir une?
Une hypothèque pré-approuvée offre un taux d'intérêt hypothécaire garanti par le prêteur pour une certaine période de temps (Habituellement 60 à 90 jours) et pour un montant particulier d'argent. Le montant pré-approuvé est calculé sur une base d'informations fournie par vous et en général est sujet à des conditions qui doivent être respectées avant la finalisation de la demande d'hypothèque. Les conditions sont généralement des choses comme une confirmation écrite de votre emploi et de vos revenus et peut-être même un paiement initial par vos propres moyens.

La façon la plus simple d'obtenir une hypothèque pré-approuvée est de téléphoner à un conseiller Dubord. Quelques questions vous seront posées pour déterminer votre situation financière et permettre à votre conseiller Dubord de calculer le montant hypothécaire qu'il vous sera possible d'obtenir. Avec votre autorisation, votre conseiller fera les arrangements nécessaires pour une hypothèque pré-approuvée en votre nom, si vous prévoyez accéder à l'achat d'une propriété dans un avenir très proche. La grande majorité des professionnels de l'immobilier voudront s'assurer que vous avez une hypothèque pré-approuvée avant de vous faire visiter des propriétés. Ils voudront s'assurer de vous faire visiter des propriétés abordables selon vos possibilités financières.

En résumé, une hypothèque pré-approuvée est une des premières étapes à suivre pour un acheteur avant de commencer des recherches. Contactez un conseiller Dubord pour plus d'informations.

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Devrais-je attendre que mon hypothèque se rende à maturité?
Non, demandez à votre conseiller Dubord de rechercher un nouveau taux d'intérêt au moins 90 jours avant que votre que votre hypothèque se rende à terme. Les prêteurs, souvent, vous garantiront un taux d'intérêt allant jusqu'à 90 jours avant que votre hypothèque se rende à maturité. Et, en autant que vous n'augmentez pas le montant de l'hypothèque, ils couvriront les coûts aussi du transfert. Cala veut dire un taux hypothécaire promis, bien en avance du terme de votre hypothèque, éliminera toutes les inquiétudes à propos d'un taux d'intérêt plus élevé. Et, si jamais les taux d'intérêts diminuent avant le terme de votre hypothèque, le nouveau prêteur ajustera le taux en conséquence de sa diminution.

La majorité des prêteurs envoient leur avis de renouvellement  d'hypothèque en offrant à leurs clients le taux d'intérêt publié. Le taux d'intérêt publié n'est pas, très souvent le meilleur. Demandez toujours à un consultant Dubord d'investiguer la possibilité d'obtenir un taux d'intérêt inférieur avec votre prêteur ou un autre. Si vous ne le faites pas, vous courez la chance de payer un taux d'intérêt supérieur lors de votre renouvellement.

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Même avec un mauvais dossier de crédit, Dubord Courtier vous permet de tirer votre épingle du jeu en vous offrant des prêts personnels sans garantie ou à risque pour consolider vos dettes ou pour une 1ere, 2eme, 3eme hypothèque incluant les limites de crédit, Montréal, Québec, Canada.
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